12. 什麼是資產健檢?資產健檢該注意的五個事項

誠如保單健檢一般,隨著時間的推移與角色多元,資產也跟著長大,至少政府調整公告現值時,您的資產就長大了。資產長大了、要注意的事自然也增加了。

第一個要注意的是:稅賦的增加與準備。                

不管是持有稅(地價、房屋稅…)、移轉稅(增值稅、房地合一稅、財產交易所得、贈與稅、遺產稅…等),這些稅賦都要關心它,切莫不以為意;進而要知道『稅』是否已長大到- 我有能力負擔嗎?我準備好了嗎?

二個案例故事:4000萬慘慟代價…   政府原來也會犯錯…

第二要注意的:分配與傳承。 

長期辦理繼承案件,每十件就有八件涉及繼承人間的爭議、分配意見不合。如『老爸在您創業的時侯(結婚時)已經給您500萬,當然遺產分配時要扣除』『老媽在生病期間錢怎麼都不見了』『辦個繼承 印章要二、三十顆』『繼承一點資產 再要弟弟從美國回來怎划得來』『夫妻 生活習慣冏異 財產分配認知不同』『婆媳不合 擔心老媽日後沒人照顧』。 因此資產的事先做好規劃與溝通,將是現代人很重要的一件事。在自已尚可以做主、能夠自主的前提下,事先做好傳承、分配與照顧想要照顧的人。畢竟『事後的處理成本遠遠高於事前的預防』『預見問題 比處理問題重要且高明』。

案例故事:台灣銀行經理的上海媳婦…  水電師父的卡債…  謝爸爸心愛的女兒…  賣牛肉麵張伯伯的養子…

第三件可以做的事:資產活化。 

土地零散、閒置資產、共有物處份或管理上常見所有權人間彼此限制。如何活化與運用資產價值。只有理解『資產』目前的位置!自然就知道『資產』將來的去處:或許它是土地、店面、老宅,如何將麵粉變麵包。這是大河公司三張証照可以為您做的服務。  

二個案例故事:親兄弟 也要明算帳哦!   『不決定』本身就是一個決定…

第四件資產健檢要做的是:創造『錢』及『如何用錢』。

大河代書與銀行配合目前最夯的『以房養老』。是生『錢』的一種方法,購買長照保險也是在生「錢」,而購置『現金流』的不動產,就是大河不動產可以為您服務生『錢』的角色。  

 以上都只有解決產出『錢』的問題,但是一旦碰到當事人失智、失能,連走出門、記得銀行密碼都是一個問題時,如何用錢在自已的照護上,就將是一個挑戰。這個照護自已、照顧家人的安養信託設計,大河地政士當然不能缺席。

個案例故事:1.八十歲媽媽 高興了…  2.我做到了 阿慶仔的未竟心願… 3.阮總是一個包租公… 4.越南新娘的初衷(大湖山莊)…

第五、最後資產健檢要提醒的是:不動產登記人頭的困擾。

過往農地買賣要有自耕農身份,如今團購集資購買不動產也有登記『人頭』的問題與困擾!?團購不動產是要登記一個人的名字!還是登記所有出資者的名字?常見人頭弄假成真!或許未做交代人就走了?最後讓繼承子女眾說紛擾。即便「人頭」要配合移轉,也可能面臨龐大的移轉稅賦成本!零零種種都是傷透腦筋的困擾…這也是在『資產健檢』時,客戶常常忽略的一環。既然要資產清點了,就來一個清楚囉!

二個案例故事:1.陳菊的土地…   2.唉喲!鞋子飛過來了…

常聽人說『事後諸葛』,可見,『預見問題永遠比解決問題高明…』
選擇對策沒有最好的方法,只有選擇最適合的方法。解決問題誰都希望選擇『最好的方法』,但常受限於每個人能力上、條件上、時間上的不聚足,只能選擇『合宜的』方案。
資產既然會隨著時間的推移而變化,當然就要動態的管理資產、定期的健檢。

大河可以為您做些什麼?  大河資產健檢 只有這家 別無分號。

大河有不動產經紀業、有代書(地政士)有估價師。在同一辦公場所可以為您服務。沒有外包,不用委外。所以 您要買屋、賣房子 我們可以幫您服務。您要預立遺囑、信託規劃、預留稅源、遺囑信託,我們可以幫您書寫簽定 。您要估價立契 危老重建都市更新價值計算,我們有估價師的中立嚴謹。       

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